銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人7月14日表示，今年以來，銀保監(jiān)會堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，不折不扣貫徹落實黨中央、國務院決策部署，把穩(wěn)增長放在更加突出的位置，進一步強化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，銀行業(yè)保險業(yè)主要經(jīng)營和風險指標均處于合理區(qū)間。上半年，銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟信貸投放力度加大。2022年6月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)360.4萬億元，同比增長9.6%；保險業(yè)總資產(chǎn)26.6萬億元，同比增長11.1%。上半年，人民幣貸款新增13.7萬億元，同比多增9192億元，增速為11.2%。1至6月，保險公司原保險保費收入2.8萬億元，同比增長5.1%。保險業(yè)賠款支出與給付累計7768億元，同比增長3.1%。

　　與此同時，信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。截至6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額55.8萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額21.8萬億元，同比增速22.6%；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額7.5萬億元。1至6月，制造業(yè)貸款新增3.3萬億元，增量為去年同期的1.9倍。6月當月，中長期貸款新增1.85萬億元，較5月多增1.23萬億元。票據(jù)融資在6月新增貸款中占比顯著下降。

　　此外，信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，風險抵補能力整體充足。6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，不良貸款率1.77%，較年初下降0.05個百分點。撥備余額7.6萬億元，撥備覆蓋率201.3%。

　　為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體紓困解難

　　2022年上半年，銀保監(jiān)會完善細化監(jiān)管政策，出臺針對性措施，督促銀行保險機構(gòu)切實提升普惠金融服務效能，幫助小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體應對疫情沖擊和各種不確定因素，紓困解難，推動其恢復發(fā)展。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人指出，上半年，銀保監(jiān)會加強監(jiān)管考核督導，明確全年小微企業(yè)、涉農(nóng)信貸增長目標任務。截至6月末，全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元，其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增速22.64%，較各項貸款增速高11.69個百分點；有貸款余額戶數(shù)3681.33萬戶，同比增加710.02萬戶。截至5月末，全國涉農(nóng)貸款余額46.14萬億元，同比增長12.5%。上半年，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.35%，較2021年全年下降0.35個百分點。

　　為積極應對疫情沖擊，銀保監(jiān)會針對中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機群體以及餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)忍厥饫щy行業(yè)的小微企業(yè)，出臺實施了新一輪金融幫扶政策。據(jù)初步統(tǒng)計，截至6月15日，銀行業(yè)金融機構(gòu)已為123萬戶中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機辦理了貸款延期還本付息，貸款本息金額共計2.78萬億元。截至6月末，小微企業(yè)續(xù)貸、信用貸、中長期貸款余額分別同比增長29.46%、30.11%、17.22%；個體工商戶貸款余額6.74萬億元，同比增長18.25%。

　　此外，該部門負責人還表示，銀保監(jiān)會進一步完善監(jiān)管評價體系，深化普惠金融長效機制建設(shè)。比如，開展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價、金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興考核評估，全面評價金融機構(gòu)普惠金融工作成效。

　　加快推進信用信息共享是破解企業(yè)融資難、融資貴問題的重要途徑。為此，銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)改委推動融資信用服務平臺網(wǎng)絡建設(shè)，加強與農(nóng)業(yè)農(nóng)村、稅務、市場監(jiān)管等部門的溝通聯(lián)動，推動建設(shè)各級融資綜合服務平臺，加快涉企、涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享。開展農(nóng)村信用信息體系建設(shè)，目前浙江等地已率先實現(xiàn)新型經(jīng)營主體建檔評級基本全覆蓋。

　　2.88萬個金融產(chǎn)品覆蓋新市民群體

　　今年以來，銀保監(jiān)會高度重視新市民金融服務工作，指導銀行保險機構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加強新市民金融服務。截至目前，22家銀保監(jiān)局會同省（區(qū)市）相關(guān)部門出臺了專項支持政策。1798家銀行保險機構(gòu)共有2.88萬個金融產(chǎn)品覆蓋新市民。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人指出，上半年，銀保監(jiān)會通過優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品、推出專屬信貸產(chǎn)品、持續(xù)優(yōu)化保險服務等方式，擴大支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務供給。比如，工商銀行深圳分行針對來深創(chuàng)業(yè)新市民“短、頻、急”的融資需求，優(yōu)化“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品，向深圳市逾3200名非當?shù)貞艏率忻裉峁┙?8億元的創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款。

　　在住房金融服務方面，銀保監(jiān)會持續(xù)加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。比如，建設(shè)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢，合理滿足保障性租賃住房項目融資需求，保障性租賃住房項目授信金額超過1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過40萬套（間）。

　　此外，在健康和養(yǎng)老金融服務方面，銀保監(jiān)會引導金融機構(gòu)通過完善健康保險服務、加大信貸支持力度、助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務等方式，強化對養(yǎng)老行業(yè)的金融支持。針對新市民特點，引導金融機構(gòu)著力提升基礎(chǔ)金融服務的可得性和便利性。積極優(yōu)化開戶等基礎(chǔ)金融服務，并通過產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，助力保障新市民合法權(quán)益。

　　“目前，加強新市民金融服務工作取得了良好成效，但還面臨一些制約因素，仍有進一步提升空間。”前述部門負責人表示，下一步，銀保監(jiān)會將進一步加大工作力度，加強政策協(xié)調(diào)，推動銀行保險機構(gòu)不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務，更好滿足新市民合理金融需求，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務，積極支持經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間。

　　具體來看，一是進一步加強政策協(xié)調(diào)。一方面，持續(xù)加強與發(fā)改、財政、民政、住建、醫(yī)保等相關(guān)部門的溝通，做好服務新市民金融政策與其他相關(guān)政策的銜接。另一方面，督促銀保監(jiān)局結(jié)合總體工作要求，加強與政府部門的對接，推動服務新市民金融政策和就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等多個領(lǐng)域的政策協(xié)同，有效發(fā)揮政策合力。 二是推動強化經(jīng)驗交流分享。通過多種形式，推廣介紹銀行保險機構(gòu)服務新市民的良好做法，促進銀行保險機構(gòu)交流借鑒有效經(jīng)驗，結(jié)合自身實際不斷加強產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，高質(zhì)量擴大金融供給，提高新市民金融服務的可得性和便利性。三是做好宣傳引導工作。

　　今年前四個月保險業(yè)因災賠付30.5億元

　　銀保監(jiān)會作為國家減災委成員單位，近年來持續(xù)發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)在防災減災及災后恢復重建中的積極作用。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人指出，2021年以來，我國先后發(fā)生云南青海地震、河南強降雨、山西強降雨等重大自然災害事件，人民群眾生命財產(chǎn)遭受重大損失。銀保監(jiān)會加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)聯(lián)動、細化防災救災措施、強化損失精準摸排，為支持抗震救災、防汛救災及災后恢復重建提供了強有力政策支持。在重大災害發(fā)生后，銀保監(jiān)會第一時間統(tǒng)籌監(jiān)管條線、保險公司啟動處置預案、采取有力措施緊急應對。同時，指導行業(yè)在災害事故處置中出實招、見實效，推動應賠盡賠快賠。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至2022年4月13日，河南強降雨保險業(yè)已賠付案件52.6萬件，支付賠款116.9億元（占河南特大暴雨洪澇災害直接經(jīng)濟損失的9.74%）；山西強降雨財險業(yè)已賠付案件1.28萬件，支付賠款3.2億元，其中農(nóng)險賠付2.17億元，已全部結(jié)案；大理州政策性農(nóng)房地震保險共保體在云南漾濞地震發(fā)后24小時內(nèi)完成4000萬元理賠款支付。2022年6月，四川雅安發(fā)生6.1級地震，保險公司共接到保險報案319件，預估賠付金額242萬元，截至7月11日，保險業(yè)已支付賠款202萬元。

　　此外，該有關(guān)部門負責人還指出，經(jīng)初步統(tǒng)計匯總，2021年，保險業(yè)因災賠付金額為186億元，其中，財產(chǎn)險賠付金額184.8億元，人身險業(yè)務賠付金額1.2億元。2022年1至4月，保險業(yè)因災賠付金額為30.5億元，其中，財產(chǎn)險賠付金額30.47億元，人身險業(yè)務賠付金額0.03億元。

　　銀行業(yè)方面，2021年，銀行業(yè)發(fā)放支持災后恢復重建相關(guān)貸款新增831億元，其中，支持企業(yè)生產(chǎn)恢復貸款144.3億元，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)恢復貸款639.2億元，支持農(nóng)民生產(chǎn)恢復貸款23.1億元，支持受災困難人員貸款24.3億元。2022年1至5月，銀行業(yè)發(fā)放支持災后恢復重建相關(guān)貸款新增295.8億元，其中，支持企業(yè)生產(chǎn)恢復貸款52.2億元，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)恢復貸款211.9億元，支持農(nóng)民生產(chǎn)恢復貸款19.6億元，支持受災困難人員貸款12億元。

　　下一步將陸續(xù)啟動其他金額客戶資金墊付工作

　　近期，河南、安徽個別村鎮(zhèn)銀行風險事件引發(fā)關(guān)注。由于此案情況復雜、涉及面廣、主體眾多，河南、安徽兩省公安機關(guān)在近3個月不懈努力下，經(jīng)過嚴格調(diào)查取證，搜集了大量證據(jù)，初步查明了案件主要事實，基本還原了事件真相，為制定資金墊付方案奠定了基礎(chǔ)，啟動資金墊付工作條件已相對成熟。7月11日，河南、安徽兩省相關(guān)部門發(fā)布公告，啟動了首批賬外業(yè)務客戶資金墊付。

　　針對當前市場關(guān)心的分類分批墊付問題，有關(guān)專家介紹說，前期，公安部門發(fā)現(xiàn)，后臺部分客戶數(shù)據(jù)被犯罪團伙損壞，耗費了大量時間進行恢復。在此基礎(chǔ)上，河南、安徽兩省有關(guān)部門搭建客戶信息登記系統(tǒng)，收集客戶信息，與后臺數(shù)據(jù)進行交叉核驗。由于涉及人數(shù)較多，墊付工作量大，為確保墊付工作穩(wěn)妥實施，采取分批墊付方式。同時，考慮優(yōu)先保護普通小額客戶合法權(quán)益，選擇先行墊付單家機構(gòu)單人合并5萬元（含）以下客戶本金。

　　“待5萬元以下客戶本金墊付工作完成后，下一步將陸續(xù)啟動其他金額客戶墊付工作，請大家耐心等待后續(xù)公告。”該專家表示。

　　在墊付資金來源方面，該專家表示，地方公安機關(guān)在案件查辦過程中，查封、扣押、凍結(jié)了新財富集團的部分資產(chǎn)，這些資產(chǎn)處置變現(xiàn)所得資金將用于墊付。后續(xù)公安機關(guān)還將進一步追繳新財富集團的其他資產(chǎn)，還要向相關(guān)責任主體開展追償，所得資金也將用于墊付。此外，目前公告墊付客戶本金，客戶資金利息相關(guān)合法權(quán)益仍保留，視后續(xù)案件查辦、追贓挽損等工作情況再作出相應安排。銀保監(jiān)會也多次表示，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務均受到國家法律保護。

　　“此次公告堅持依法合規(guī)原則，采用分類墊付資金安排。對于額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪客戶的資金，暫不清退，就是要進一步調(diào)查取證，甄別客戶信息，依法依規(guī)確定這部分客戶資金處置方案。資金墊付后，若發(fā)現(xiàn)客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規(guī)行為，保留追繳墊付資金的權(quán)力。”該專家表示，這既體現(xiàn)了以人民為中心，保護絕大多數(shù)普通客戶合法權(quán)益，又有效防范道德風險，不讓“壞人占便宜”。

　　6月房地產(chǎn)貸款新增1584億元整體運行平穩(wěn)

　　今年以來，銀保監(jiān)會始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標，堅決貫徹房地產(chǎn)長效機制要求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，6月份，房地產(chǎn)貸款新增1584億元，房地產(chǎn)信貸整體運行平穩(wěn)。房地產(chǎn)貸款不良率處于較低水平，風險整體可控。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，今年以來，銀保監(jiān)會有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資。在落實房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導銀行保險機構(gòu)做好對房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務。6月份，房地產(chǎn)開發(fā)貸新增415億元。銀保監(jiān)會引導發(fā)揮好并購貸款等工具的作用以及資產(chǎn)管理公司的專業(yè)優(yōu)勢，加強與住建部門、人民銀行協(xié)同，支持地方政府做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”相關(guān)工作。

　　同時，銀保監(jiān)會引導金融機構(gòu)著力支持好剛需和改善性客戶需求，目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。在支持住房租賃市場發(fā)展方面，牽頭發(fā)布《關(guān)于銀行保險機構(gòu)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導意見》，并將保障性租賃住房貸款從房地產(chǎn)集中度指標中剔除，提升銀行投放保障性租賃住房貸款的積極性。目前，住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長58.5%。

　　此外，為落實好差別化住房信貸政策，銀保監(jiān)會指導各派出機構(gòu)配合地方政府從實際出發(fā)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策做好房地產(chǎn)相關(guān)工作，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。在金融部門的積極配合下，購房利率逐步下行。

　　“最近，我們也關(guān)注到個別房企樓盤出現(xiàn)延期交付情況，這件事的關(guān)鍵在于‘保交樓’，對此我們高度重視。”該部門負責人表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)貫徹落實好黨中央、國務院決策部署，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，堅持穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導金融機構(gòu)市場化參與風險處置，加強與住建部門、人民銀行工作協(xié)同，支持地方政府積極推進“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務，促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。