內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局
關(guān)于印發(fā)《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)》的通知
各盟市金融辦,滿洲里、二連浩特市金融辦,內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)、內(nèi)蒙古中和農(nóng)信農(nóng)村小額貸款有限責(zé)任公司:
現(xiàn)將《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)》印發(fā)給你們,請(qǐng)結(jié)合實(shí)際,認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局
2021年12月1日
內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)
第一章 總??則
第一條為加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理,引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展,根據(jù)《公司法》《中國人民銀行 銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào))、《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等政策、法規(guī),結(jié)合我區(qū)實(shí)際,制定本細(xì)則。
第二條在內(nèi)蒙古自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu),區(qū)外注冊(cè)設(shè)立的小額貸款公司在自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)適用本細(xì)則。
第三條內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局(下稱“自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局”)是全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管部門,負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等重大事項(xiàng)進(jìn)行許可和備案,并實(shí)施監(jiān)督。各盟行政公署、設(shè)區(qū)的市人民政府以及旗縣級(jí)人民政府指定的小額貸款公司監(jiān)管部門(以下分別稱“盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)”“旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)”)按照屬地原則,負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司及其活動(dòng)的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等相關(guān)工作。
第二章 設(shè)立的條件及程序
第四條在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù),任何經(jīng)營性組織和機(jī)構(gòu)不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“貸”“小貸”“小額貸款”或類似字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第五條小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成。其中,行政區(qū)劃指公司所在地的旗縣級(jí)以上地方行政區(qū)域名稱,市轄區(qū)名稱在企業(yè)名稱中使用時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)冠以其所屬的設(shè)區(qū)的市的行政區(qū)域名稱,開發(fā)區(qū)等區(qū)域名稱在企業(yè)名稱中使用時(shí)應(yīng)當(dāng)與行政區(qū)劃名稱連用,不得單獨(dú)使用。行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣,組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。使用“內(nèi)蒙古”作為公司名稱中的行政區(qū)劃,須經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局同意。小額貸款公司名稱應(yīng)符合《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》及《企業(yè)名稱登記管理實(shí)施辦法》有關(guān)規(guī)定,且不與自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司重復(fù)。
小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)當(dāng)冠以其所從屬企業(yè)的名稱,并綴以“分公司”、“營業(yè)部”等詞。
第六條設(shè)立小額貸款公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)符合國家法律、法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定。
(二)有符合《公司法》規(guī)定的章程。
(三)主發(fā)起人(第一大股東)是依法登記注冊(cè)、經(jīng)營管理規(guī)范、資金實(shí)力雄厚、有社會(huì)責(zé)任感的骨干企業(yè)。
(四)小額貸款公司的股東數(shù)量符合法定人數(shù)規(guī)定。主發(fā)起人出資比例不低于注冊(cè)資本金總額的30%,且為持股比例最高的股東。同一出資人及其關(guān)聯(lián)方可控股一家小額貸款公司。小額貸款公司可由1名企業(yè)法人股東獨(dú)資設(shè)立。
(五)有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于2000萬元,股份有限公司注冊(cè)資本不得低于5000萬元。各盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)可結(jié)合本盟市實(shí)際,自行設(shè)定轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司注冊(cè)資本金最低額,不得低于本細(xì)則規(guī)定的最低額限制。
(六)注冊(cè)資本來源真實(shí)合法,且為非借貸資金和他人委托資金,全部為實(shí)收貨幣資本,由股東在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納。
(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
(八)有符合任職條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員。
(九)有符合要求的經(jīng)營場所,有安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
(十)符合監(jiān)管部門按照審慎性原則規(guī)定的其他條件。
第七條小額貸款公司的股東應(yīng)符合以下條件:
(一)企業(yè)法人股東在市場監(jiān)督管理部門登記注冊(cè),具有獨(dú)立法人資格;自然人股東具備完全民事行為能力。
(二)企業(yè)法定代表人及自然人股東無違法犯罪記錄。
(三)企業(yè)法定代表人及自然人股東最近3年無不良信用記錄。人民銀行個(gè)人(企業(yè))信用報(bào)告顯示存在1萬元(含)以上且連續(xù)3個(gè)月以上的逾期記錄不可投資小額貸款公司;列入失信被執(zhí)行人期間或消除記錄1年內(nèi)不可投資小額貸款公司;無未被取消的稅務(wù)處罰記錄。
(四)股東具備一次性足額出資能力,企業(yè)法人股東申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司前三個(gè)月賬面貨幣資金不低于本次出資入股小額貸款公司金額;自然人股東申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司前三個(gè)月名下賬戶資金余額不低于本次出資入股小額貸款公司金額。
(五)主發(fā)起人(第一大股東)須成立3年以上,有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金能力,最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)情況:年終分配后,資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%,凈資產(chǎn)為出資額2倍以上(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑),流動(dòng)資產(chǎn)不低于出資額。
(六)其他社會(huì)組織作為股東,應(yīng)當(dāng)有良好社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄,必須合法設(shè)立且社會(huì)組織及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄;最近2年的財(cái)務(wù)狀況良好,具備從事小額貸款行業(yè)投資主體資格和相應(yīng)的資金,最近2年年檢結(jié)果為“合格”或等級(jí)評(píng)估結(jié)果為4A級(jí)以上且在有效期內(nèi);無行政處罰記錄。
(七)境外機(jī)構(gòu)或組織投資小額貸款公司,注冊(cè)資本按注冊(cè)時(shí)的外匯牌價(jià)折合成人民幣,不得低于本細(xì)則規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。
(八)符合監(jiān)管部門按照審慎性原則規(guī)定的其他條件。
第八條區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)符合本細(xì)則第六條有關(guān)條件,類型為分公司。應(yīng)當(dāng)憑小額貸款公司注冊(cè)地省級(jí)監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意見函或批復(fù),按照本細(xì)則相關(guān)規(guī)定履行設(shè)立手續(xù),并接受當(dāng)?shù)孛耸小⑵炜h級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)管。
第九條設(shè)立小額貸款公司,應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
00001.
籌 ?? 建
00002.
第十條小額貸款公司出資人(發(fā)起人)各方應(yīng)當(dāng)設(shè)立小額貸款公司籌備工作組,具體負(fù)責(zé)籌建和開業(yè)工作,開業(yè)后籌備工作組在移交全部工作后撤銷。
第十一條小額貸款公司籌建申請(qǐng)材料應(yīng)經(jīng)擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)初審、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)復(fù)審,確認(rèn)真實(shí)合規(guī)并出具書面意見后,報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局審批。
第十二條擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到籌備工作組提交的籌建申請(qǐng)后,應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審,符合條件的,出具初審意見后報(bào)送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。
盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審,出具復(fù)審意見后,將形式合規(guī)、資料完備的籌建申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。
自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到籌建申請(qǐng)的完整材料之日起,在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。小額貸款公司籌備工作組收到同意籌建的批復(fù)文件后,方可籌備開業(yè)。
第十三條申請(qǐng)籌建小額貸款公司,籌備工作組應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交以下材料:
(一)籌建申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立目的。
(二)籌建方案。包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)、內(nèi)控體系、擬聘高管人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃,籌備工作組人員名單、聯(lián)系地址和電話,經(jīng)營場所選址方案。
(三)可行性研究報(bào)告。內(nèi)容至少包括:擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況;擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景分析,包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè),擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等預(yù)測(cè);業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃;風(fēng)險(xiǎn)控制能力等。
(四)出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議,股權(quán)結(jié)構(gòu)為企業(yè)法人獨(dú)資的無需提供。
(五)股東承諾書。承諾遵守有關(guān)小額貸款公司管理的相關(guān)規(guī)定,遵守公司章程,參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),不從事非法金融活動(dòng),保證入股資金來源真實(shí)合法,提交材料真實(shí)有效,并對(duì)因材料虛假所引發(fā)的一切后果承擔(dān)法律責(zé)任。
(六)征信機(jī)構(gòu)和其他公共信用信息主管部門出具的征信報(bào)告、信用證明等(人民銀行個(gè)人(企業(yè))征信報(bào)告、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢截圖(查詢自然人需輸入身份證號(hào)碼)。
(七)企業(yè)法人股東基本情況。須提交企業(yè)法人股東情況簡介;股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)(須加蓋公章);《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件;企業(yè)公共信用報(bào)告、人民銀行企業(yè)信用報(bào)告;經(jīng)股東(大)會(huì)通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決議;最近兩個(gè)年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告(如申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)間在下半年的,須提供上半年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告);法定代表人身份證復(fù)印件、個(gè)人信用報(bào)告、人民銀行個(gè)人征信報(bào)告,股東無違法犯罪承諾書等。法人股東為國有企業(yè)的,須提供國資委等相關(guān)單位同意出資入股的相關(guān)證明材料。
(八)自然人股東基本情況。須提交自然人股東個(gè)人簡歷、身份證復(fù)印件、人民銀行征信報(bào)告、無違法違規(guī)記錄承諾書、可證明入股資金來源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的個(gè)人收入審計(jì)報(bào)告。
(九)其他社會(huì)組織基本情況。須提交其他社會(huì)組織基本情況簡介;相關(guān)登記證書;負(fù)責(zé)人或法定代表人身份證復(fù)印件;法定代表人無違法犯罪記錄承諾書;尚在有效期內(nèi)的等級(jí)評(píng)估結(jié)果或最近兩年社會(huì)組織年檢記錄;同意投資小額貸款公司的相關(guān)文件;無行政處罰記錄承諾書等。
(十)保證金進(jìn)賬單復(fù)印件。
(十一)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第十四條籌備期間,籌備工作組應(yīng)將不低于注冊(cè)資本金20%的保證金存入主發(fā)起人(第一大股東)選定的新開設(shè)銀行賬戶中,籌建期間保證金不得挪用,直至小額貸款公司開業(yè)驗(yàn)資時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)為注冊(cè)資本金。發(fā)生保證金挪用,則不予批準(zhǔn)開業(yè)。
第十五條小額貸款公司籌建期為自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具同意籌建的批復(fù)之日起90個(gè)工作日,一般不得延長籌建期。未在籌建期內(nèi)提交開業(yè)申請(qǐng)的,籌建批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效,原主發(fā)起人1年內(nèi)不得投資入股小額貸款公司。籌建期內(nèi),小額貸款公司出資人發(fā)生已不具備出資資格的情況或小額貸款公司變更投資人、股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本金等情形的,原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。
第四章 開??業(yè)
第十六條小額貸款公司的開業(yè)申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)由籌備工作組向擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交。擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到籌備工作組提交的開業(yè)申請(qǐng)后,應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審,符合條件的,出具初審意見后報(bào)送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。
盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審,出具復(fù)審意見后,將形式合規(guī)、資料完備的開業(yè)申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。
自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到開業(yè)申請(qǐng)的完整材料之日起,在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。
第十七條申請(qǐng)開業(yè)的小額貸款公司,籌備工作組應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交以下材料:
(一)開業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍,注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營場所和其他需要說明的情況。
(二)籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況和是否符合開業(yè)要求等。
(三)公司章程。
(四)公司各項(xiàng)管理制度。至少包括內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度(至少包括貸款“三查”、審貸分離等內(nèi)容)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度(至少包括貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備等內(nèi)容)、財(cái)務(wù)管理制度、信息披露制度、反洗錢制度等。
(五)公司組織結(jié)構(gòu)圖。
(六)擬開業(yè)小額貸款公司股東(大)會(huì)決議。
(七)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。
(八)擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況。須提交信息登記表、履職承諾書、身份證復(fù)印件等材料。
(九)營業(yè)場所籌備情況。內(nèi)容至少包括營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料,懸掛“不吸收公眾存款”公告,懸掛“內(nèi)蒙古小額信貸”統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。
(十)企業(yè)名稱設(shè)立通知書。
(十一)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第十八條小額貸款公司設(shè)立籌備工作組應(yīng)在收到開業(yè)批復(fù)文件后30個(gè)工作日內(nèi),持批復(fù)文件到市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,并將營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報(bào)屬地盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)備案。
第十九條符合條件的小額貸款公司可設(shè)立分支機(jī)構(gòu),類型為營業(yè)部。小額貸款公司擬申請(qǐng)?jiān)谧?cè)地旗縣級(jí)行政區(qū)劃內(nèi)設(shè)立營業(yè)部的,由小額貸款公司注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)將初審?fù)庠O(shè)立營業(yè)部的文件上報(bào)屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu);不同意設(shè)立的,由旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)審查作出同意或不同意的書面決定,準(zhǔn)予設(shè)立的,批復(fù)文件發(fā)注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)并抄報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局;不同意設(shè)立的,由盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。
小額貸款公司在注冊(cè)地盟市范圍內(nèi)跨旗縣(市、區(qū))設(shè)立營業(yè)部的,由小額貸款公司注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)將初審?fù)庠O(shè)立營業(yè)部的文件上報(bào)屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu);不同意設(shè)立的,由旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)征求擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)意見并審查作出同意或不同意的書面決定,準(zhǔn)予設(shè)立的,批復(fù)文件分別發(fā)小額貸款公司注冊(cè)地、擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu),并抄報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局;不同意設(shè)立的,由盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。各盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,在經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)較高的基礎(chǔ)上規(guī)定小額貸款公司在其轄區(qū)內(nèi)設(shè)立營業(yè)部的條件和申報(bào)材料。
小額貸款公司擬申請(qǐng)跨盟市范圍設(shè)立營業(yè)部的,由小額貸款公司注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)將初審?fù)庠O(shè)立營業(yè)部的文件上報(bào)屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu);不同意設(shè)立的,由旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)在收到旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)上報(bào)的初審情況后,在20個(gè)工作日內(nèi)將復(fù)審?fù)庠O(shè)立營業(yè)部的文件上報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局,不同意設(shè)立的,由盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司;自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局在20個(gè)工作日內(nèi)征求擬設(shè)地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)意見并審查作出同意或不同意的書面決定,準(zhǔn)予設(shè)立的,批復(fù)文件發(fā)小額貸款公司注冊(cè)地、擬設(shè)地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu),不同意設(shè)立的,由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。小額貸款公司跨盟市設(shè)立營業(yè)部的條件由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局確定。
小額貸款公司應(yīng)在收到同意設(shè)立營業(yè)部批復(fù)文件之日起30個(gè)工作日內(nèi),持批復(fù)文件到市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,并將營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報(bào)營業(yè)部所在地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司營業(yè)部應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。
第二十條區(qū)外小額貸款公司擬在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)符合本細(xì)則第六、七條所列之條件,并設(shè)立籌備工作組,具體負(fù)責(zé)設(shè)立工作,開業(yè)后籌備工作組在移交全部工作后撤銷。
分支機(jī)構(gòu)擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到籌備工作組提交的設(shè)立分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料后,應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審,符合條件的,出具初審意見后報(bào)送所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。
盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審,出具復(fù)審意見后,將形式合規(guī)、資料完備的申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。
自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請(qǐng)材料之日起,在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。
籌備工作組應(yīng)在收到同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)批復(fù)文件后30個(gè)工作日內(nèi),持批復(fù)文件到市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,并將營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報(bào)分支機(jī)構(gòu)所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。
第二十一條小額貸款公司申請(qǐng)跨盟市設(shè)立營業(yè)部的,應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交以下文件、材料:
(一)申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立營業(yè)部的名稱、住所、經(jīng)營范圍及設(shè)立的目的等。
(二)股東會(huì)(董事會(huì))決議(決定)。
(三)營業(yè)部組織結(jié)構(gòu)圖。
(四)小額貸款公司的基本情況和經(jīng)營狀況,經(jīng)審計(jì)的最近一個(gè)年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告,最近一期財(cái)務(wù)月報(bào)(至少包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表,有公司法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字,蓋公司鮮章),最近一期內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)狀況月報(bào)表(有公司法定代表人簽字,蓋公司鮮章)。
(五)擬任營業(yè)部負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理人員及其他從業(yè)人員基本情況,包括負(fù)責(zé)人及高級(jí)管理人員履職承諾書、信息登記表、身份證復(fù)印件等材料。
(六)經(jīng)營場所情況。至少包括經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)的有效證明材料,懸掛“不吸收公眾存款”公告,懸掛“內(nèi)蒙古小額信貸”統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。
(七)企業(yè)名稱設(shè)立通知書。
(八)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第二十二條區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),類型為分公司,應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交下列文件、材料:
(一)區(qū)外小額貸款公司所在地省級(jí)監(jiān)管部門出具的同意其設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意見函或批復(fù)。
(二)申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、經(jīng)營范圍及設(shè)立的目的等。
(三)股東(大)會(huì)決議。
(四)分支機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖。
(五)擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理人員及其他從業(yè)人員基本情況,包括負(fù)責(zé)人及高級(jí)管理人員履職承諾書、信息登記表、身份證復(fù)印件等材料。
(六)經(jīng)營場所情況。內(nèi)容至少包括經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料、懸掛“不吸收公眾存款”公告,懸掛“內(nèi)蒙古小額信貸”統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。
(七)企業(yè)名稱設(shè)立通知書。
(八)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第五章 變更和終止
第二十三條小額貸款公司的合并、分立、確定經(jīng)營范圍和區(qū)域、減少注冊(cè)資本金等,應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)行政許可。
第二十四條小額貸款公司變更下列事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)自變更之日起三十日內(nèi)向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局備案。
(一)變更名稱。
(二)變更持有百分之五以上股權(quán)的股東。
(三)變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
(四)增加注冊(cè)資本金。
(五)在許可或者批準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)變更住所或者經(jīng)營場所。
(六)其他依法應(yīng)當(dāng)備案的事項(xiàng)。
第二十五條小額貸款公司申請(qǐng)合并、分立后公司的注冊(cè)資本、股權(quán)設(shè)置須符合設(shè)立小額貸款公司基本條件。小額貸款公司合并、分立須經(jīng)過法定程序。
第二十六條小額貸款公司申請(qǐng)合并、分立,應(yīng)當(dāng)向?qū)俚仄炜h級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交下列文件、材料:
(一)申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)包括:合并或分立原因、原公司資產(chǎn)和債務(wù)(包括或有事項(xiàng)、未決訴訟、對(duì)外擔(dān)保等)承繼情況的說明等。
(二)股東(大)會(huì)決議。
(三)小額貸款公司的基本情況和經(jīng)營狀況,經(jīng)審計(jì)的最近兩個(gè)年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。
(四)公司全體股東須提供中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢截圖(查詢自然人須輸入身份證號(hào)碼)。
(五)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的關(guān)于合并或分立專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。
(六)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第二十七條旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到合并、分立的申請(qǐng)后,應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審,符合條件的,出具初審意見后報(bào)送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。
盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審,出具復(fù)審意見后,將形式合規(guī)、資料完備的申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。
自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請(qǐng)材料之日起,在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。
第二十八條小額貸款公司因合并或者分立需要解散的,應(yīng)先依法依規(guī)完成取消經(jīng)營資格和注銷營業(yè)執(zhí)照的程序。
第二十九條小額貸款公司因解散和破產(chǎn)等原因需要辦理注銷手續(xù)的,應(yīng)當(dāng)將注銷申請(qǐng)材料報(bào)送屬地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)。小額貸款公司解散或破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷,清算過程接受屬地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)督。
小額貸款公司可因下列原因解散:
00001.
公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。
00002.
00003.
股東(大)會(huì)決議解散。
00004.
00005.
人民法院依法宣布公司解散。
00006.
00007.
因公司合并或分立需要解散。
00008.
00009.
依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被監(jiān)管部門取消經(jīng)營資格。
00010.
00011.
出現(xiàn)其他不符合經(jīng)營條件的情況。
00012.
小額貸款公司依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被監(jiān)管部門取消經(jīng)營資格的,由屬地盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交相關(guān)申請(qǐng)。
第三十條小額貸款公司發(fā)生下列情形之一的,旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)可逐級(jí)提請(qǐng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局取消其經(jīng)營資格:
(一)通過虛假、欺騙手段取得籌建、開業(yè)批復(fù),出借或變相出借小額貸款公司經(jīng)營資質(zhì)。
(二)已被公安機(jī)關(guān)或相關(guān)部門認(rèn)定為非法吸收公眾存款、非法集資等開展非法金融活動(dòng)的。
(三)采取暴力催收等非法手段回收貸款。
(四)已被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定小額貸款公司或其股東涉黑涉惡的。
(五)以借貸資金入股,或以他人委托資金入股,虛假注資,抽逃資本金的。
(六)利用“現(xiàn)金貸”平臺(tái)開展業(yè)務(wù),涉及“套路貸”“校園貸”、房地產(chǎn)市場違規(guī)融資等業(yè)務(wù)。
(七)未經(jīng)批準(zhǔn)從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)及其他跨省(自治區(qū)、直轄市)業(yè)務(wù);
(八)取得開業(yè)批復(fù)后6個(gè)月未開展發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù),或開業(yè)后無正當(dāng)理由自行停業(yè)(未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù))1年以上的。
(九)監(jiān)管部門通過實(shí)地調(diào)查、電話聯(lián)系、發(fā)布公告及其他手段仍對(duì)企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人、主要發(fā)起人(第一大股東)查無下落達(dá)6個(gè)月以上的。
(十)拒絕執(zhí)行各級(jí)監(jiān)管部門采取的監(jiān)管措施的。
(十一)發(fā)生經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的應(yīng)取消經(jīng)營資格的其他情形。
第三十一條旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到小額貸款公司取消經(jīng)營資格的申請(qǐng)材料后,應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審,符合條件的,出具初審意見后報(bào)送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。
盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審,出具復(fù)審意見后,將形式合規(guī)、資料完備的申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。
自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請(qǐng)材料之日起,在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。出具同意取消經(jīng)營資格的書面決定后,通報(bào)市場監(jiān)督管理部門,并予以公告。
小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具取消經(jīng)營資格的書面決定后,盡快完成公司名稱及經(jīng)營范圍的變更登記,名稱剔除“小額貸款”字樣,原經(jīng)營范圍完全變更。變更名稱及經(jīng)營范圍后的公司,仍依法繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)在完成名稱及經(jīng)營范圍變更登記后,在市場監(jiān)督管理部門申請(qǐng)其他事項(xiàng)的變更登記。未變更名稱及經(jīng)營范圍的公司,完成債權(quán)債務(wù)清理后應(yīng)及時(shí)注銷營業(yè)執(zhí)照。
第三十二條對(duì)于符合本細(xì)則第三十條退出之相關(guān)條件的小額貸款公司,注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)向?qū)俚孛耸械胤浇鹑诠ぷ鳈C(jī)構(gòu)報(bào)送取消經(jīng)營資格請(qǐng)示,盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)對(duì)旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)請(qǐng)示中提及強(qiáng)制退出情形進(jìn)行查證核實(shí)后,出具書面審核意見,將旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)請(qǐng)示文件、審批意見表報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。
自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到上述材料后,在20個(gè)工作日內(nèi)完成審查并公示,自公示之日起30日后未申訴或申訴無效的,自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)同意取消經(jīng)營資格的批復(fù)文件,并通報(bào)市場監(jiān)督管理部門。
第三十三條小額貸款公司申請(qǐng)取消經(jīng)營資格,應(yīng)提交以下材料:
(一)申請(qǐng)書。內(nèi)容至少包括公司名稱、住所、申請(qǐng)取消經(jīng)營資格的原因、債權(quán)債務(wù)情況、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等。
(二)關(guān)于同意申請(qǐng)取消小額貸款經(jīng)營資格的股東(大)會(huì)決議。
(三)監(jiān)管部門要求的其他材料。
區(qū)外小額貸款公司取消在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的分公司,由總公司提交申請(qǐng)書,還須附擬取消經(jīng)營資格分公司的清算計(jì)劃。
第三十四條對(duì)于符合本細(xì)則第三十條取消經(jīng)營資格相關(guān)條件的小額貸款公司,屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)提交以下材料:
(一)旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)出具的關(guān)于取消經(jīng)營資格的請(qǐng)示,內(nèi)容至少包括公司名稱、住所、存在的違法或違規(guī)問題,相關(guān)的法律依據(jù)等。
(二)屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)出具的復(fù)審意見。
(三)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第三十五條加強(qiáng)小額貸款公司退出后的管理工作。小額貸款公司取消業(yè)務(wù)經(jīng)營資格后,屬地旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)督促其及時(shí)辦理以下事項(xiàng):
00001.
小額貸款公司應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)督管理部門申報(bào)變更機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍或履行注銷手續(xù)。變更為其他普通公司的,變更后機(jī)構(gòu)名稱中不得出現(xiàn)“小額貸款”字樣,且營業(yè)范圍中不得包含小額貸款業(yè)務(wù)等須經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)的經(jīng)營資格。
00002.
00003.
小額貸款公司取消經(jīng)營資格后,不得繼續(xù)使用“內(nèi)蒙古小額信貸”行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識(shí),應(yīng)及時(shí)完成經(jīng)營場所相關(guān)標(biāo)識(shí)、名稱的清理及更名工作。
00004.
00005.
小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷,清算過程接受屬地旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)督。
00006.
第三十六條小額貸款公司申請(qǐng)取消經(jīng)營資格前,應(yīng)歸還全部對(duì)外融資。
第三十七條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具的取消小額貸款公司批復(fù)文件長期有效。
第三十八條小額貸款公司申請(qǐng)取消經(jīng)營資格前,應(yīng)事先申請(qǐng)取消其下設(shè)全部營業(yè)部的經(jīng)營資格并在市場監(jiān)督管理部門辦理注銷登記。小額貸款公司取消其下設(shè)營業(yè)部經(jīng)營資格前,應(yīng)將存量業(yè)務(wù)全部收回或劃轉(zhuǎn)至總公司或其他營業(yè)部。取消小額貸款公司營業(yè)部經(jīng)營資格按照誰審批設(shè)立、誰審批取消經(jīng)營資格的原則辦理。
第三十九條小額貸款公司變更名稱,應(yīng)在市場監(jiān)督管理部門變更登記前,向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局核對(duì)擬變更公司名稱的字號(hào),向監(jiān)管部門備案時(shí)應(yīng)持公司備案文件及市場監(jiān)督管理部門出具的《企業(yè)名稱設(shè)立通知書》。相關(guān)規(guī)則參照本細(xì)則第五條執(zhí)行。
第四十條小額貸款公司營業(yè)部名稱開業(yè)時(shí)一經(jīng)確定,原則上不作變更。區(qū)外小額貸款公司分公司名稱開業(yè)時(shí)一經(jīng)確定,無特殊情況不作變更。
第四十一條小額貸款公司變更持有百分之五以上股權(quán)的股東應(yīng)遵守以下規(guī)則:
(一)主發(fā)起人(第一大股東)持有的股權(quán)(或股份)自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,其他股東自公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
(二)受讓小額貸款公司股權(quán)的股東,資金來源需真實(shí)合法,且為非借貸資金和他人委托資金,全部為實(shí)收貨幣資本,一次足額繳納。
(三)進(jìn)行股權(quán)變更之前,小額貸款公司所在地盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合約談受讓公司股權(quán)的股東,并做好記錄。
小額貸款公司變更股東后,須符合本細(xì)則第六條第三、四款及第七條關(guān)于股東資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定。
第四十二條小額貸款公司變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,應(yīng)符合小額貸款公司法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員管理要求。小額貸款公司應(yīng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管部門提交公司備案申請(qǐng)及相關(guān)材料,屬地監(jiān)管部門自受理變更備案事項(xiàng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)變更后的高管進(jìn)行約談,對(duì)符合要求的,將備案申請(qǐng)材料及約談?dòng)涗泩?bào)送至自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局進(jìn)行備案。小額貸款公司應(yīng)在備案函送達(dá)后3個(gè)工作日內(nèi)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)進(jìn)行信息登記、變更。
第四十三條小額貸款公司增加注冊(cè)資本金,應(yīng)保證增資股東資金來源需真實(shí)合法,且為非借貸資金和他人委托資金,全部為實(shí)收貨幣資本,一次足額繳納。
第四十四條小額貸款公司在許可或者批準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)變更住所或者經(jīng)營場所,應(yīng)遵守以下規(guī)則:
00001.
小額貸款公司可在注冊(cè)地盟市行政區(qū)域內(nèi)變更住所或經(jīng)營場所。設(shè)立在市轄區(qū)的小額貸款公司可申請(qǐng)向旗縣級(jí)行政區(qū)域變更住所或經(jīng)營場所,設(shè)立在旗縣級(jí)行政區(qū)域的小額貸款公司原則上不得向市轄區(qū)變更住所或經(jīng)營場所。小額貸款公司不得跨盟市變更住所或經(jīng)營場所。
00002.
00003.
小額貸款公司申請(qǐng)辦理住所或經(jīng)營場所變更備案,屬地監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理變更備案申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi),對(duì)變更后的經(jīng)營場所進(jìn)行現(xiàn)場查驗(yàn),并出具現(xiàn)場檢查報(bào)告。向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局備案時(shí)應(yīng)同時(shí)提交公司備案文件及盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。
00004.
第四十五條小額貸款公司變更組織形式,應(yīng)當(dāng)符合《公司法》《公司登記管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定,還應(yīng)符合小額貸款公司關(guān)于有限責(zé)任公司、股份有限公司注冊(cè)資本金的要求。
第四十六條小額貸款公司變更放貸專戶前,應(yīng)安排妥當(dāng)放貸專戶運(yùn)營報(bào)告和資金流水明細(xì)報(bào)送工作。應(yīng)保證賬戶變更期間監(jiān)管不脫檔、不斷檔。
第六章合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展
第四十七條小額貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在屬地旗縣級(jí)行政區(qū)域開展業(yè)務(wù),公司住所地在市轄區(qū)的,可在市轄各區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)較高的小額貸款公司,經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn),可適當(dāng)放寬經(jīng)營區(qū)域限制。嚴(yán)禁小額貸款公司超出自治區(qū)范圍開展業(yè)務(wù)。經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外。
第四十八條小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款、與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)及自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第四十九條小額貸款公司不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)或從事下列活動(dòng):
(一)吸收或變相吸收公眾存款,及任何形式的非法集資活動(dòng)。
(二)采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向貸款人發(fā)放與其自身借款用途、還款能力等不相符合的貸款。
(三)用暴力手段催還貸款。
(四)非法發(fā)行或代理銷售理財(cái)、信托等產(chǎn)品。
(五)未經(jīng)批準(zhǔn)開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)。
(六)通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)開展業(yè)務(wù)。
(七)法律法規(guī)或有關(guān)規(guī)定禁止從事的其他活動(dòng)。
第五十條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》規(guī)定建立完善以股東(大)會(huì)、董事會(huì)(執(zhí)行董事)、監(jiān)事(會(huì))、高級(jí)管理層為主體的公司治理組織架構(gòu)。股東人數(shù)較少或者規(guī)模較小的有限責(zé)任公司,可以設(shè)一名執(zhí)行董事,不設(shè)董事會(huì);股東人數(shù)較少或者規(guī)模較小的有限責(zé)任公司,可以設(shè)一至二名監(jiān)事,不設(shè)監(jiān)事會(huì)。股份有限公司必須設(shè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。經(jīng)營班子應(yīng)設(shè)1名總經(jīng)理,視業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)副總經(jīng)理若干,同時(shí)選好配強(qiáng)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等重要部門負(fù)責(zé)人。
第五十一條小額貸款公司法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格按照《公司法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,相關(guān)信息應(yīng)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)進(jìn)行登記。小額貸款公司法定代表人由董事長、執(zhí)行董事或者總經(jīng)理擔(dān)任,執(zhí)行董事可兼任公司總經(jīng)理,董事、高級(jí)管理人員不得兼任監(jiān)事。小額貸款公司高級(jí)管理人員指總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照小額貸款公司高級(jí)管理人員管理。
第五十二條小額貸款公司從業(yè)人員指除董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員外的全部工作人員,包括分支機(jī)構(gòu)除負(fù)責(zé)人外的工作人員,相關(guān)信息應(yīng)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)進(jìn)行登記。
第五十三條建立股東、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任前約談制度。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)聯(lián)合旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)約談擬設(shè)立小額貸款公司股東及擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,約談股東應(yīng)在屬地監(jiān)管部門向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局報(bào)送籌建材料前,約談董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)在報(bào)送開業(yè)材料前。約談時(shí)要審查股東個(gè)人簡歷、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職信息表、人民銀行個(gè)人(企業(yè))信用報(bào)告、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢結(jié)果截圖等,面簽《小額貸款公司股東承諾書》《小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員履職承諾書》、約談?dòng)涗浀龋s談?dòng)涗浻蓪俚乇O(jiān)管部門出具。內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)應(yīng)派專員參與約談。
第五十四條盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)組織旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)所設(shè)小額貸款公司營業(yè)部進(jìn)行日常監(jiān)管,每年至少開展兩次現(xiàn)場檢查。設(shè)立營業(yè)部的小額貸款公司承擔(dān)處置下設(shè)各營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任,營業(yè)部出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營問題應(yīng)由小額貸款公司負(fù)責(zé)處置,情節(jié)嚴(yán)重的,由小額貸款公司申請(qǐng)關(guān)停。小額貸款公司未能按監(jiān)管要求完成處置的,分支機(jī)構(gòu)所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局,給予其停業(yè)整頓等監(jiān)管措施,小額貸款公司受到停業(yè)整頓處理的,其下設(shè)全部營業(yè)部應(yīng)同步停業(yè)。
區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的分公司,所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)組織旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)管,每年至少開展兩次現(xiàn)場檢查。出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營問題由旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)處置,情節(jié)嚴(yán)重的,按程序取消分公司經(jīng)營資格。
小額貸款公司營業(yè)部應(yīng)獨(dú)立核算,報(bào)表并入總公司。區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的分公司應(yīng)獨(dú)立建賬,單獨(dú)核算。
第五十五條小額貸款公司不得使用用途為“住宅”的房屋作為經(jīng)營場所。小額貸款公司應(yīng)在經(jīng)營場所顯著位置公示開業(yè)批準(zhǔn)文件復(fù)印件及營業(yè)執(zhí)照、“內(nèi)蒙古小額信貸”行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、嚴(yán)禁吸收存款、嚴(yán)禁非法集資、反洗錢警示牌并明示貸款年化利率。
第五十六條小額貸款公司應(yīng)本著“小額、分散”原則發(fā)放貸款。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%;對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。
第五十七條小額貸款公司不得違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理?xiàng)l件;不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假或過度廣告宣傳;應(yīng)以合法、適當(dāng)方式為逾期借款人提供還款提醒服務(wù),不得以不合法、不公平或不正當(dāng)手段催收債務(wù)。
第五十八條小額貸款公司應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則,制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則和程序,并確立符合公司實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和市場定位。
第五十九條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立以股東(大)會(huì)、董事會(huì)(執(zhí)行董事)、監(jiān)事(會(huì))、高級(jí)管理層等為主體的組織架構(gòu),明確職責(zé)劃分,保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行,有效制衡,形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。組織架構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,并在小額貸款公司章程中予以明確。
第六十條小額貸款公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)緩釋制度,明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。根據(jù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則,規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和緩釋,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。
小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)當(dāng)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,后三類合稱不良貸款。正常:包括正常類和關(guān)注類。正常類貸款:借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款;關(guān)注類貸款:借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。不良:包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款。次級(jí)類貸款:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失的貸款;可疑類貸款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款;損失類貸款:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回或只能收回極少部分的貸款。
在科學(xué)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上,小額貸款公司應(yīng)及時(shí)足額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。小額貸款公司準(zhǔn)備金包括貸款損失準(zhǔn)備和一般準(zhǔn)備。小額貸款公司可參照以下比例按季計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備,確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率(貸款損失準(zhǔn)備充足率)保持在100%以上:關(guān)注類貸款計(jì)提比例為2%,次級(jí)類貸款計(jì)提比例為25%,可疑類貸款計(jì)提比例為50%,損失類貸款計(jì)提比例為100%。貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備之比,應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備=關(guān)注類貸款×2%+次級(jí)類貸款×25%+可疑類貸款×50%+損失類貸款×100%。小額貸款公司可按年從凈利潤中計(jì)提用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的一般準(zhǔn)備。
第六十一條小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng),編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。
第六十二條小額貸款公司應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度,嚴(yán)格錄入和審核分工,按照監(jiān)管部門的要求報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料,并對(duì)上報(bào)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
第六十三條小額貸款公司在業(yè)務(wù)開展過程中,應(yīng)注重金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度,妥善保管業(yè)務(wù)經(jīng)營中獲取的借款人和第三方信息,及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。
第六十四條小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,聘請(qǐng)法律顧問對(duì)公司相關(guān)法律事務(wù)的合法合規(guī)性及法務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核。
第六十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度,按要求向監(jiān)管部門、向其提供融資的機(jī)構(gòu)披露財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。監(jiān)管部門有權(quán)要求小額貸款公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)以規(guī)定的方式披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表,必要時(shí)可向社會(huì)披露。
第六十六條小額貸款公司根據(jù)商業(yè)原則與借款人自主協(xié)商確定貸款利率,不得違反人民銀行、司法部門的相關(guān)規(guī)定。經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等,違規(guī)預(yù)先扣除的,應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。
第七章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范
第六十七條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局及盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)可根據(jù)工作需要,依法采取下列措施對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施現(xiàn)場檢查:
(一)詢問小額貸款公司的工作人員,要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明。
(二)調(diào)取、查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件資料等。
(三)檢查小額貸款公司相關(guān)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)及電子設(shè)備等。
(四)對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及有關(guān)人員進(jìn)行約談或風(fēng)險(xiǎn)提示。
對(duì)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)重影響金融秩序和金融穩(wěn)定的,自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局可責(zé)令小額貸款公司暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。
監(jiān)管部門依法履行職責(zé)進(jìn)行檢查時(shí),檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門進(jìn)行檢查,不得拒絕、阻礙。
第六十八條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局、各級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)對(duì)屬于本行政機(jī)關(guān)職責(zé)范圍內(nèi)的各項(xiàng)申請(qǐng),材料不齊全或者不符合法定形式的,應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者3個(gè)工作日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容,逾期不告知的,自收到申請(qǐng)材料之日起即為受理。不予批準(zhǔn)的,應(yīng)書面告知申請(qǐng)人,并說明理由。
第六十九條小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定開立放貸專戶,對(duì)放貸資金(含自有資金及外部融入資金)實(shí)施專戶管理,所有資金必須進(jìn)入放貸專戶方可放貸。小額貸款公司應(yīng)設(shè)立1-2個(gè)放貸專戶,通過屬地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu),向盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)報(bào)備,并按監(jiān)管部門要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。
第七十條鼓勵(lì)小額貸款公司委托區(qū)域性股權(quán)交易市場運(yùn)營機(jī)構(gòu)或其他股權(quán)托管機(jī)構(gòu)管理其股權(quán)事務(wù)。
第七十一條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局、各級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)小額貸款公司設(shè)立(含分支機(jī)構(gòu))申請(qǐng)材料、逐級(jí)呈報(bào)文件及審批文件等建檔存放,加強(qiáng)檔案管理。
第七十二條小額貸款公司應(yīng)按要求接入地方金融監(jiān)管服務(wù)信息平臺(tái)。
第七十三條內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)應(yīng)強(qiáng)化服務(wù)功能,加強(qiáng)行業(yè)自律,維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益,充分發(fā)揮自治區(qū)級(jí)行業(yè)組織作用,推動(dòng)小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。小額貸款公司應(yīng)參與行業(yè)協(xié)會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng),遵守各項(xiàng)行業(yè)規(guī)范。
第八章 附 則
第七十四條外商投資的小額貸款公司參照本細(xì)則有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,并適用外商有關(guān)法律法規(guī)。
第七十五條互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司除遵守本細(xì)則規(guī)定的經(jīng)營規(guī)則外,還應(yīng)遵守《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)監(jiān)管細(xì)則(試行)》(內(nèi)金辦發(fā)〔2017〕40號(hào))相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。
第七十六條本細(xì)則所稱不超過、以上、以下、以內(nèi),包含本數(shù)。
第七十七條本細(xì)則由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。
第七十八條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則(修訂)》(內(nèi)金辦發(fā)〔2012〕62號(hào))同時(shí)廢止。