內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理

的通知

各盟市金融辦，滿洲里、二連浩特市金融辦，內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)、內(nèi)蒙古中和農(nóng)信農(nóng)村小額貸款有限責(zé)任公司：

現(xiàn)將《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局

2021年12月1日

內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知

為進(jìn)一步深化落實(shí)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）、《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》相關(guān)要求，促進(jìn)內(nèi)蒙古小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，結(jié)合自治區(qū)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管發(fā)展實(shí)際，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

（一）改善金融服務(wù)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，提高對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)牧民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的服務(wù)水平，踐行普惠金融理念，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）堅(jiān)守放貸主業(yè)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，未經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，不得擅自增加經(jīng)營(yíng)范圍，不得擅自開展除發(fā)放小額貸款以外的業(yè)務(wù)或者活動(dòng)。

（三）適度對(duì)外融資。小額貸款公司可通過銀行借款、股東借款、同業(yè)拆借、發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化等方式融入資金。小額貸款公司可向不超過2家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款，小額貸款公司銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍。經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)較高的小額貸款公司，經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品業(yè)務(wù)；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。小額貸款公司向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款、股東借款、開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)為備案事項(xiàng)，業(yè)務(wù)完成后須在三十日內(nèi)向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局備案。

（四）堅(jiān)持小額分散。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

（五）監(jiān)控貸款用途。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng)：股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局禁止的其他用途。

（六）注重服務(wù)當(dāng)?shù)亍Ｐ☆~貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在公司住所所屬縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，公司住所地在市轄區(qū)的，可在市轄各區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)較高的小額貸款公司，經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局同意，可適當(dāng)放寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制。嚴(yán)禁小額貸款公司超出自治區(qū)范圍開展業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外。

（七）合理確定利率。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行公告〔2021〕第3號(hào)要求，做好明示貸款年化利率工作。小額貸款公司開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在網(wǎng)站、移動(dòng)終端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時(shí)載明。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等。

（八）嚴(yán)守行為底線。小額貸款公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類交易場(chǎng)所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；法律法規(guī)及銀保監(jiān)會(huì)、自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局禁止的其他行為。

（九）履行反洗錢義務(wù)。小額貸款公司已納入反洗錢義務(wù)主體范圍，應(yīng)進(jìn)一步落實(shí)《中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行 內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室關(guān)于內(nèi)蒙古地區(qū)小額貸款公司履行反洗錢義務(wù)的通知》（蒙銀發(fā)〔2017〕第246號(hào)）要求，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

二、改善經(jīng)營(yíng)管理

（十）完善公司組織架構(gòu)。小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》規(guī)定，建立完善以股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層為主體的公司治理組織架構(gòu)。國(guó)有小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)列入公司章程。

00001. 

強(qiáng)化資金管理。小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定選擇具備賬戶監(jiān)管能力的銀行開立放貸專戶，對(duì)放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專戶方可放貸。小額貸款公司應(yīng)設(shè)立1-2個(gè)放貸專戶，通過屬地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)，向盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)報(bào)備，并按地方金融監(jiān)管部門要求定期提供放貸專戶運(yùn)營(yíng)報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。

00002. 

（十二）加強(qiáng)股權(quán)管理。鼓勵(lì)小額貸款公司委托具備股權(quán)登記托管條件的區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)或其他股權(quán)托管機(jī)構(gòu)管理其股權(quán)事務(wù)。

（十三）完善經(jīng)營(yíng)制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和財(cái)務(wù)管理，制定符合本公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的各項(xiàng)制度，包括但不限于內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度（至少包括貸款“三查”、審貸分離等內(nèi)容）、風(fēng)險(xiǎn)管理制度（至少包括貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備等內(nèi)容）、財(cái)務(wù)管理制度、信息披露制度、反洗錢制度等。

（十四）做好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)當(dāng)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。

（十五）做好準(zhǔn)備金計(jì)提。小額貸款公司應(yīng)結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，選擇內(nèi)部模型法或標(biāo)準(zhǔn)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況定量分析，及時(shí)提取準(zhǔn)備金，切實(shí)發(fā)揮準(zhǔn)備金的風(fēng)險(xiǎn)緩沖功能。

（十六）壓降不良資產(chǎn)。支持小額貸款公司通過不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等方式消化不良信貸資產(chǎn)；支持小額貸款公司通過大股東回購、資產(chǎn)管理類公司收購、在符合資質(zhì)的金融資產(chǎn)交易平臺(tái)掛牌交易等方式處置不良信貸資產(chǎn)。嚴(yán)禁小額貸款公司不良信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后附帶任何兜底回購條款。

（十七）規(guī)范債務(wù)催收。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。小額貸款公司及其委托的第三方催收機(jī)構(gòu)，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法占有被催收人的財(cái)產(chǎn)，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規(guī)散布他人隱私等非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。

（十八）加強(qiáng)信息披露。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在債務(wù)到期前的合理時(shí)間內(nèi)，告知借款人應(yīng)當(dāng)償還本金及利息的金額、時(shí)間、方式以及未到期償還的責(zé)任。

（十九）保管客戶信息。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)妥善保管依法獲取的客戶信息，不得未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲(chǔ)、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

（二十）積極配合監(jiān)管。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管要求接入地方金融監(jiān)管服務(wù)信息平臺(tái)。小額貸款公司應(yīng)配備專職人員，確保按期及時(shí)向地方金融監(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù)信息，并確保報(bào)送的各類數(shù)據(jù)信息真實(shí)完整。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極配合地方金融監(jiān)管部門依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，提供經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和有關(guān)報(bào)表、合同、文件、資料等，并如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)作出說明。

三、加強(qiáng)監(jiān)督管理

（二十一）明確監(jiān)管責(zé)任。自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局按照自治區(qū)人民政府的要求對(duì)自治區(qū)范圍內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，各盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)具體落實(shí)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，負(fù)責(zé)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管工作，并依據(jù)《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》受托采取違法違規(guī)行為查處等監(jiān)管措施。

（二十二）完善準(zhǔn)入管理。自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范流程，加強(qiáng)與各級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，嚴(yán)把小額貸款公司準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)股東資信水平、入股資金來源、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等加強(qiáng)審查，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（二十三）明確審批事項(xiàng)。小額貸款公司審批工作按照“分級(jí)負(fù)責(zé)，屬地管理”的原則落實(shí)。小額貸款公司設(shè)立、合并、分立、終止、確定經(jīng)營(yíng)范圍和區(qū)域、減少注冊(cè)資本金等重大事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)行政許可，由旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)初審、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)復(fù)審、報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)后方可實(shí)施。

（二十四）嚴(yán)格審批時(shí)限。自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司設(shè)立、變更、取消經(jīng)營(yíng)資格等審批事項(xiàng)，在條件符合、材料完備的情況下，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自其受理申請(qǐng)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)審查完畢。各級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)要寓監(jiān)管于服務(wù)，提高審核效率，為市場(chǎng)主體減負(fù)。

（二十五）加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)組織旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)所設(shè)小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)（包括分公司、營(yíng)業(yè)部）進(jìn)行日常監(jiān)管，每年至少開展兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的小額貸款公司承擔(dān)處置下設(shè)各分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題應(yīng)由總公司負(fù)責(zé)處置，情節(jié)嚴(yán)重的，由小額貸款公司申請(qǐng)關(guān)停。小額貸款公司未能按監(jiān)管要求完成處置的，分支機(jī)構(gòu)住所所屬盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，給予其停業(yè)整頓等監(jiān)管措施。小額貸款公司受到停業(yè)整頓處理的，其下設(shè)全部分支機(jī)構(gòu)應(yīng)同步停業(yè)。

（二十六）明確高管人員管理。小額貸款公司法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格按照《公司法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。小額貸款公司法定代表人由董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者總經(jīng)理擔(dān)任，執(zhí)行董事可兼任公司總經(jīng)理，董事、高級(jí)管理人員不得兼任監(jiān)事。小額貸款公司高級(jí)管理人員指總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照小額貸款公司高級(jí)管理人員管理。小額貸款公司變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自變更之日起三十日內(nèi)向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局備案，相關(guān)信息在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)登記。

（二十七）強(qiáng)化從業(yè)人員管理。小額貸款公司從業(yè)人員指除董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員外的全部工作人員，包括分支機(jī)構(gòu)除負(fù)責(zé)人外的工作人員。小額貸款公司從業(yè)人員相關(guān)信息應(yīng)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)進(jìn)行登記，按要求參加各類培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)水平。

（二十八）實(shí)施分類監(jiān)管。自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局每年對(duì)全區(qū)小額貸款公司組織開展分類考核評(píng)價(jià)和年度監(jiān)管評(píng)級(jí)，按照小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等對(duì)小額貸款公司進(jìn)行科學(xué)、客觀的分類，并根據(jù)評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)管。

（二十九）開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。各盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)要結(jié)合小額貸款公司分類考核評(píng)價(jià)和年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作依法、定期對(duì)小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。采取進(jìn)入小額貸款公司的辦公場(chǎng)所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行檢查，詢問與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的人員，查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，復(fù)制業(yè)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)數(shù)據(jù)資料等措施，深入了解公司運(yùn)營(yíng)狀況，查清違法違規(guī)行為。自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局根據(jù)工作需要不定期對(duì)全區(qū)小額貸款公司進(jìn)行實(shí)地抽查。

（三十）實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。各盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)要指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)地方金融監(jiān)管服務(wù)信息平臺(tái)的應(yīng)用，嚴(yán)格按照金融委、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、地方金融監(jiān)管部門的相關(guān)要求，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地通過平臺(tái)報(bào)送數(shù)據(jù)和信息，依托地方金融監(jiān)管服務(wù)信息平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)識(shí)別和跟蹤預(yù)警。對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，要早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

（三十一）依法依規(guī)處罰。小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局及盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)職能職責(zé)或協(xié)調(diào)有關(guān)部門給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定或未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的，可以采取監(jiān)管約談、出具風(fēng)險(xiǎn)提示函、問詢函、監(jiān)管函、責(zé)令限期整改、通報(bào)信用信息平臺(tái)、公示違法違規(guī)行為等監(jiān)管措施；有關(guān)人員涉嫌違紀(jì)的，移交相關(guān)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)；涉嫌違法犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)查處。

（三十二）開展風(fēng)險(xiǎn)處置。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)高企、資本及撥備嚴(yán)重不足、經(jīng)營(yíng)持續(xù)惡化等存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，屬地盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)?shù)厝嗣裾闹笇?dǎo)下依法組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置。

（三十三）依法市場(chǎng)退出。對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由、股東大會(huì)決議解散、因合并或者分立需要解散、股東（大）會(huì)決議申請(qǐng)取消小額貸款經(jīng)營(yíng)資格等情況的，小額貸款公司應(yīng)主動(dòng)向?qū)俚仄炜h級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提出“取消經(jīng)營(yíng)資格申請(qǐng)”，經(jīng)屬地旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)逐級(jí)審核通過，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)后依法依規(guī)做好市場(chǎng)退出工作。小額貸款公司依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者出現(xiàn)其他應(yīng)被取消經(jīng)營(yíng)資格事項(xiàng)的，由屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局提出取消其經(jīng)營(yíng)資格的申請(qǐng)。小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷，清算過程接受屬地盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)督。

（三十四）凈化行業(yè)環(huán)境。對(duì)“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司，經(jīng)屬地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)申報(bào)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局公示。公示期滿，對(duì)被認(rèn)定為“失聯(lián)”或“空殼”未陳述、申辯的小額貸款公司，經(jīng)屬地旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)逐級(jí)上報(bào)，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局可取消其小額貸款經(jīng)營(yíng)資格。旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局均應(yīng)通報(bào)同級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門督促已取消經(jīng)營(yíng)資格公司申請(qǐng)變更公司名稱和經(jīng)營(yíng)范圍，協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門對(duì)符合列入經(jīng)營(yíng)異常名錄條件的公司、可依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司采取相應(yīng)處置措施。

滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司：無法取得聯(lián)系；在公司住所實(shí)地排查無法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。

滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司：近6個(gè)月無正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；近6個(gè)月無納稅記錄或“零申報(bào)”（享受國(guó)家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無社保繳納記錄。

（三十五）提升監(jiān)管隊(duì)伍能力。各盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)隊(duì)伍能力建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)管人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)提升監(jiān)管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，確保專職監(jiān)管人員的監(jiān)管能力與監(jiān)管對(duì)象數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。

（三十六）提升檔案管理水平。自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局及各級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求和規(guī)范進(jìn)行檔案管理。小額貸款公司審批備案過程中產(chǎn)生的各類申請(qǐng)材料、呈報(bào)文件、內(nèi)部決策文件、批復(fù)文件，以及因日常監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、年度考評(píng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)、行政處罰及復(fù)議等工作產(chǎn)生的各類材料，均應(yīng)建檔存放。

四、加大支持力度

（三十七）加強(qiáng)政策扶持。鼓勵(lì)各級(jí)政府通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、稅收返還、專項(xiàng)補(bǔ)貼等方式，引導(dǎo)和支持小額貸款公司加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”等領(lǐng)域的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務(wù)。

（三十八）銀行合作支持。支持銀行及其他金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)與小額貸款公司開展業(yè)務(wù)合作，共同推動(dòng)普惠金融發(fā)展。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合監(jiān)管分類及評(píng)級(jí)結(jié)果，與小額貸款公司依法合規(guī)開展合作，按照平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用原則為小額貸款公司提供融資支持。

（三十九）支持接入征信體系。支持符合條件的小額貸款公司按照中國(guó)人民銀行的要求接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，也可以接入具備征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫并共享數(shù)據(jù)。

（四十）探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型。鼓勵(lì)有條件的小額貸款公司積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，不斷完善信息系統(tǒng)架構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運(yùn)營(yíng)管理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、豐富場(chǎng)景業(yè)態(tài)，為客戶提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化、定制化、人性化信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

（四十一）加強(qiáng)行業(yè)自律。內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)要充分發(fā)揮行業(yè)組織自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)職能；積極搭建小額貸款公司與政府部門、金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等合作平臺(tái)；接受自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局委托，承擔(dān)部分監(jiān)管職責(zé)；組織小額貸款公司積極配合監(jiān)管分類和評(píng)級(jí)工作，依托監(jiān)管分類和評(píng)級(jí)結(jié)果建立分類分級(jí)自律管理制度；做好小額貸款公司股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、從業(yè)人員的信息統(tǒng)計(jì)工作，建立健全行業(yè)人才信息庫；做好對(duì)小額貸款公司高級(jí)管理人員、財(cái)務(wù)人員和業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)工作，推動(dòng)行業(yè)內(nèi)部交流，提高從業(yè)人員素質(zhì)。自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局積極支持內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)開展各項(xiàng)行業(yè)自律、維權(quán)、服務(wù)工作，做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

本通知印發(fā)前有關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。本通知由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋，如有調(diào)整或補(bǔ)充的，由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局另行通知。